청년들이 저축을 잘 할 수 있도록 정부가 지원하는 상품이 있습니다. 바로 청년도약계좌입니다. 청년도약계좌는 어떤 상품이고, 어떻게 신청하고 활용할 수 있는지 알아보겠습니다.
1. 청년도약계좌의 개요
청년도약계좌의 정의와 특징
청년도약계좌는 19세부터 34세까지의 청년이 5년 동안 매월 최대 70만원을 저축하면 정부가 최대 6%의 기여금을 지급하고, 이자소득에 대한 비과세 혜택을 주는 정책형 금융상품입니다. 즉, 청년들이 저축을 하면 정부가 더 많은 돈을 주는 것이죠. 이렇게 하면 청년들이 장기적으로 저축을 하고, 자산을 쌓을 수 있습니다.
청년도약계좌의 특징은 다음과 같습니다.
- 청년도약계좌는 5년 동안 유지해야 합니다. 만약 중도에 해지하면 정부기여금과 비과세 혜택을 모두 잃게 됩니다. 따라서, 장기적으로 저축할 수 있는 계획을 세우고 가입하는 것이 좋습니다.
- 청년도약계좌는 한 사람당 하나만 가입할 수 있습니다. 만약 다른 은행에서도 가입하면 먼저 가입한 계좌만 유효하고, 나머지는 무효가 됩니다. 따라서, 여러 은행에서 가입하지 않도록 주의해야 합니다.
- 청년도약계좌는 매월 납입금액을 자유롭게 설정할 수 있습니다. 최소 1만원부터 최대 70만원까지 원하는 금액을 납입할 수 있습니다. 단, 매월 납입금액을 변경할 수는 없습니다. 따라서, 자신의 소득과 생활비를 고려하여 적절한 금액을 설정하는 것이 중요합니다.
청년도약계좌의 장점과 한계
청년도약계좌의 장점은 다음과 같습니다.
- 청년도약계좌는 정부가 기여금을 지급해줍니다. 기여금은 매월 납입금액의 2%를 지급하고, 연말에는 추가로 4%를 지급합니다. 즉, 매월 납입금액의 6%를 정부가 더해주는 것이죠. 예를 들어, 매월 50만원을 납입하면, 매월 1만원, 연말에는 24만원을 정부가 기여해줍니다. 5년 동안 납입하면 총 1억 5천만원을 저축할 수 있습니다.
- 청년도약계좌는 이자소득에 대한 비과세 혜택을 줍니다. 즉, 청년도약계좌에서 발생하는 이자소득에 대해서는 세금을 내지 않아도 됩니다. 예를 들어, 5년 동안 1억 5천만원을 저축하고, 연 2%의 이자율을 받으면, 총 1억 6천 9백만원이 됩니다. 이때, 이자소득은 1천 9백만원이 되는데, 이것에 대해서는 세금을 내지 않습니다. 만약 일반적인 저축계좌라면, 이자소득에 대해 15.4%의 세금을 내야 하므로, 약 2백 9십만원을 내야 합니다. 따라서, 청년도약계좌는 일반적인 저축계좌보다 세금을 절약할 수 있습니다.
청년도약계좌의 한계는 다음과 같습니다.
- 청년도약계좌는 중도해지가 불가능합니다. 만약 중도에 해지하면 정부기여금과 비과세 혜택을 모두 잃게 됩니다. 또한, 중도해지 시에는 납입한 원금에 대해서도 10%의 벌금을 내야 합니다. 예를 들어, 2년 동안 1억 2천만원을 납입하고 해지하면, 정부기여금 2천 8백만원과 비과세 혜택 1백 2십만원을 잃고, 원금 1억 2천만원에 대해 1천 2백만원의 벌금을 내야 합니다. 따라서, 청년도약계좌는 장기적으로 저축할 수 있는 계획이 있을 때만 가입하는 것이 좋습니다.
- 청년도약계좌는 이자율이 낮습니다. 청년도약계좌의 이자율은 연 2%로, 일반적인 저축계좌보다 낮습니다. 예를 들어, 일반적인 저축계좌의 이자율이 연 3%라면, 5년 동안 1억 5천만원을 저축하면, 총 1억 8천 5백만원이 됩니다. 이때, 이자소득은 3천 5백만원이 되는데, 이것에 대해 세금을 내면, 약 5백 3십만원을 내야 합니다. 따라서, 일반적인 저축계좌에서 받을 수 있는 순이자소득은 약 3천만원입니다. 반면, 청년도약계좌에서는 순이자소득이 약 1천 9백만원입니다. 따라서, 청년도약계좌는 정부기여금과 비과세 혜택을 고려해도, 이자율이 낮아서 수익성이 떨어질 수 있습니다.
2. 청년도약계좌의 신청방법
취급은행 앱을 통한 가입 신청
청년도약계좌는 취급은행 앱을 통해 신청할 수 있습니다. 취급은행은 국민은행, 우리은행, 신한은행, 하나은행, 농협은행, 산업은행, 기업은행, 수협은행, SC제일은행, 케이뱅크, 카카오뱅크 등 11개 은행입니다. 이 중에서 자신이 편한 은행을 선택하고, 해당 은행의 앱을 다운로드하고 로그인합니다. 그런 다음, 청년도약계좌를 검색하면 가입하기 버튼이 나타납니다. 가입하기 버튼을 누르면 조건, 심사기간, 상품가입에 대한 간략한 설명이 나옵니다. 동의하기 버튼을 누르면 가입 신청이 완료됩니다.
서민금융진흥원에서의 심사 절차
가입 신청 후 약 2주 정도 소요되며, 서민금융진흥원에서 심사를 진행합니다. 심사는 다음과 같은 기준으로 합니다.
- 나이: 19세부터 34세까지만 신청할 수 있습니다. 만약 35세 이상이면 신청이 거절됩니다.
- 소득: 연간 3천만원 이하의 소득이 있어야 합니다. 만약 3천만원 초과이면 신청이 거절됩니다.
- 저축: 다른 저축계좌에 1천만원 이상의 잔액이 있으면 안 됩니다. 만약 1천만원 이상이면 신청이 거절됩니다.
심사 결과는 은행 앱을 통해 확인할 수 있습니다. 만약 합격하면 익월 초에 계좌를 개설할 수 있습니다. 만약 불합격하면 다시 신청할 수 있습니다.
계좌 개설과 납입금액 설정
계좌 개설 후 매월 납입금액을 설정하고, 정부기여금과 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 납입금액은 최소 1만원부터 최대 70만원까지 원하는 금액을 설정할 수 있습니다. 단, 매월 납입금액을 변경할 수는 없습니다. 따라서, 자신의 소득과 생활비를 고려하여 적절한 금액을 설정하는 것이 중요합니다. 납입금액은 은행 앱을 통해 자동이체를 설정하면 편리합니다.
3. 청년도약계좌의 활용방법
정부기여금과 비과세 혜택의 이용
청년도약계좌는 정부가 기여금을 지급해주고, 이자소득에 대한 비과세 혜택을 줍니다. 이 두 가지 혜택을 잘 이용하면, 청년도약계좌의 수익성을 높일 수 있습니다. 정부기여금은 매월 납입금액의 2%를 지급하고, 연말에는 추가로 4%를 지급합니다. 비과세 혜택은 청년도약계좌에서 발생하는 이자소득에 대해서는 세금을 내지 않아도 됩니다. 이 두 가지 혜택을 받으려면, 다음과 같은 조건을 지켜야 합니다.
- 청년도약계좌는 5년 동안 유지해야 합니다. 만약 중도에 해지하면 정부기여금과 비과세 혜택을 모두 잃게 됩니다. 또한, 중도해지 시에는 납입한 원금에 대해서도 10%의 벌금을 내야 합니다.
- 청년도약계좌는 매월 납입금액을 꾸준히 납입해야 합니다. 만약 한 달 이상 납입을 하지 않으면 정부기여금을 받을 수 없습니다. 또한, 연간 납입금액이 120만원 미만이면 비과세 혜택을 받을 수 없습니다.
청년도약계좌의 만기 시 유의사항
청년도약계좌는 5년 동안 유지해야 합니다. 만기가 되면, 다음과 같은 절차를 거칩니다.
- 청년도약계좌의 잔액은 일반적인 저축계좌로 전환됩니다. 이때, 이자율은 일반적인 저축계좌의 이자율로 적용됩니다. 따라서, 이자율이 낮아질 수 있습니다.
- 청년도약계좌의 잔액은 이자소득에 대한 비과세 혜택을 잃습니다. 즉, 청년도약계좌에서 발생하는 이자소득에 대해서는 세금을 내야 합니다. 따라서, 세금 부담이 늘어날 수 있습니다.
청년도약계좌의 해지 방법과 조건
청년도약계좌는 중도해지가 불가능합니다. 만약 중도에 해지하면 정부기여금과 비과세 혜택을 모두 잃게 됩니다. 또한, 중도해지 시에는 납입한 원금에 대해서도 10%의 벌금을 내야 합니다. 따라서, 청년도약계좌는 장기적으로 저축할 수 있는 계획이 있을 때만 가입하는 것이 좋습니다. 하지만, 다음과 같은 경우에는 중도해지가 가능합니다.
- 청년도약계좌를 가입한 후 3개월 이내에 해지하는 경우
- 청년도약계좌의 잔액이 0원이 되는 경우
- 청년도약계좌의 소유자가 사망하는 경우
- 청년도약계좌의 소유자가 장애인이 되는 경우
- 청년도약계좌의 소유자가 해외로 이주하는 경우
이러한 경우에는 정부기여금과 비과세 혜택을 잃지 않고, 원금에 대한 벌금도 내지 않고, 청년도약계좌를 해지할 수 있습니다. 해지 방법은 취급은행 앱을 통해 신청하면 됩니다.
청년도약계좌는 청년들이 저축을 잘 할 수 있도록 정부가 지원하는 상품입니다. 정부기여금과 비과세 혜택을 잘 이용하면, 청년들이 자산을 쌓을 수 있도록 도와줍니다. 하지만, 청년도약계좌는 중도해지가 불가능하고, 이자율이 낮다는 점을 유의해야 합니다. 따라서, 청년도약계좌는 장기적으로 저축할 수 있는 계획이 있을 때만 가입하는 것이 좋습니다. 청년도약계좌의 신청방법과 활용방법을 잘 알아보고, 청년들의 자산관리에 도움이 되길 바랍니다.