청년들이 저축을 하면서 이자와 세금을 절약할 수 있는 방법이 있습니다. 바로 청년도약계좌입니다. 청년도약계좌는 청년들의 자산형성과 경제활동을 지원하기 위해 정부가 마련한 특별한 저축계좌입니다. 이 글에서는 청년도약계좌의 정의와 종류, 가입조건과 방법, 그리고 장점에 대해 알아보겠습니다.
1. 청년도약계좌란 무엇인가?
청년도약계좌의 정의와 목적
청년도약계좌는 19세에서 34세 사이의 청년들이 자신의 소득 수준에 맞게 저축할 수 있도록 만든 계좌입니다. 청년도약계좌는 일반 저축계좌보다 높은 이자율을 적용하고, 소득세와 주민세를 면제해 줍니다. 또한, 청년희망적금의 만기자금을 일시납입할 수 있고, 육아휴직급여도 소득으로 인정받습니다. 청년도약계좌의 목적은 청년들이 저축을 통해 자산을 형성하고, 경제활동에 참여할 수 있도록 돕는 것입니다.
청년도약계좌의 종류와 특징
청년도약계좌는 크게 두 가지 종류가 있습니다. 하나는 청년희망적금이고, 다른 하나는 청년희망통장입니다. 청년희망적금은 정기적으로 저축하는 계좌로, 최대 5년간 가입할 수 있습니다. 청년희망적금의 최대 가입한도는 연간 600만 원이고, 최대 잔액은 3,000만 원입니다. 청년희망적금의 이자율은 2.5%로, 일반 정기예금의 2배 이상입니다. 청년희망통장은 자유롭게 저축하는 계좌로, 만기가 없습니다. 청년희망통장의 최대 가입한도는 연간 1,200만 원이고, 최대 잔액은 6,000만 원입니다. 청년희망통장의 이자율은 1.5%로, 일반 자유예금의 3배 이상입니다.
2. 청년도약계좌에 가입하려면 어떻게 해야 하나?
청년도약계좌의 가입조건
청년도약계좌에 가입하려면 다음과 같은 조건을 만족해야 합니다.
나이 조건
만 19세에서 34세 사이의 청년이어야 합니다. 단, 군복무 기간은 최대 6년까지 나이에서 제외합니다. 예를 들어, 35세인데 2년 동안 군복무를 했다면, 실제 나이는 33세로 간주됩니다.
소득 조건
총급여액이 7,500만 원 이하이거나, 종합소득금액이 6,300만 원 이하이어야 합니다. 소득이 없는 경우는 가입할 수 없습니다. 총급여액은 근로소득과 사업소득을 합한 금액이고, 종합소득금액은 총급여액에서 필요경비와 공제액을 뺀 금액입니다. 육아휴직급여도 소득으로 인정받습니다.
가구소득 조건
기준중위소득의 180% 이하이어야 합니다. 2024년 1월에는 2023년 기준중위소득이 적용됩니다. 기준중위소득은 가구원 수에 따라 다르며, 2023년 기준으로 1인 가구는 2,030만 원, 2인 가구는 3,240만 원, 3인 가구는 4,050만 원, 4인 가구는 4,860만 원입니다. 예를 들어, 4인 가구의 경우, 가구소득이 8,748만 원(4,860만 원 x 180%) 이하이어야 합니다.
청년도약계좌의 가입방법
가입신청 기간
청년도약계좌는 매월 초에 신청을 받습니다. 신청기간은 매월 1일부터 5일까지이며, 가입은 선착순으로 결정됩니다. 가입자가 많은 경우에는 추첨으로 결정될 수도 있습니다. 가입신청은 인터넷뱅킹이나 스마트폰 앱을 통해 할 수 있습니다.
가입신청 절차
청년도약계좌에 가입하려면 다음과 같은 절차를 거쳐야 합니다.
- 가입신청 기간에 인터넷뱅킹이나 스마트폰 앱을 통해 청년도약계좌를 신청합니다.
- 신청한 은행에서 가입여부를 확인하고, 가입이 확정되면 문자메시지로 알려줍니다.
- 가입이 확정된 경우, 은행에 방문하여 신분증과 소득증명서를 제출합니다. 소득증명서는 근로소득자는 근로소득원천징수영수증, 사업소득자는 사업자등록증과 부가가치세 신고서, 육아휴직급여 수급자는 육아휴직급여 수급확인서를 제출하면 됩니다.
- 은행에서 가입조건을 검증하고, 문제가 없으면 청년도약계좌를 개설해 줍니다.
3. 청년도약계좌의 장점은 무엇인가?
청년도약계좌의 이자우대
청년도약계좌의 가장 큰 장점은 높은 이자율을 받을 수 있다는 것입니다. 청년희망적금의 이자율은 2.5%, 청년희망통장의 이자율은 1.5%로, 일반 저축계좌보다 훨씬 높습니다. 예를 들어, 청년희망적금에 5년 동안 매월 50만 원씩 저축하면, 만기시에는 약 3,400만 원의 잔액과 1,600만 원의 이자를 받을 수 있습니다. 반면, 일반 정기예금에 같은 금액을 저축하면, 만기시에는 약 3,200만 원의 잔액과 800만 원의 이자를 받을 수 있습니다. 즉, 청년도약계좌를 통해 800만 원의 이자를 더 받을 수 있는 것입니다.
청년도약계좌의 세금혜택
청년도약계좌의 또 다른 장점은 세금을 절약할 수 있다는 것입니다. 청년도약계좌의 이자소득은 소득세와 주민세를 면제해 줍니다. 일반 저축계좌의 경우, 이자소득에 대해 15.4%의 세금을 내야 합니다. 예를 들어, 일반 저축계좌에서 100만 원의 이자를 받으면, 세금으로 154천 원을 내야 합니다. 하지만, 청년도약계좌에서는 100만 원의 이자를 받아도, 세금을 내지 않아도 됩니다. 즉, 청년도약계좌를 통해 154천 원의 세금을 절약할 수 있는 것입니다.
청년도약계좌의 부가서비스
청년도약계좌의 마지막 장점은 다양한 부가서비스를 받을 수 있다는 것입니다. 청년도약계좌를 개설하면, 은행이나 정부에서 제공하는 다음과 같은 서비스를 이용할 수 있습니다.
- 금융상담: 청년도약계좌 가입자에게는 전문가가 맞춤형 금융상담을 해줍니다. 자신의 소득과 저축 목표에 따라 적절한 금융상품을 추천받을 수 있습니다.
- 금융교육: 청년도약계좌 가입자에게는 다양한 금융교육 프로그램을 제공합니다. 재테크, 투자, 부동산, 세금, 보험 등에 관한 지식을 습득할 수 있습니다.
- 금융지원: 청년도약계좌 가입자에게는 우대적인 조건으로 금융지원을 받을 수 있습니다. 예를 들어, 청년희망통장 가입자는 청년희망통장 잔액의 10배까지 저금리 대출을 받을 수 있습니다. 또한, 청년희망적금 가입자는 청년희망적금 잔액의 20배까지 저금리 대출을 받을 수 있습니다.
이상으로 청년도약계좌의 정의와 종류, 가입조건과 방법, 그리고 장점에 대해 알아보았습니다. 청년도약계좌는 청년들이 저축을 하면서 이자와 세금을 절약하고, 다양한 금융서비스를 받을 수 있는 좋은 기회입니다. 만약, 청년도약계좌에 관심이 있으시다면, 가까운 은행에 방문하거나 인터넷뱅킹을 통해 신청해 보세요. 청년도약계좌를 통해 청년들의 자산형성과 경제활동에 도움이 되길 바랍니다.