국민연금은 우리의 노후를 위해 매달 납부하는 보험입니다. 하지만, 국민연금을 언제부터 받을 수 있고, 얼마나 받을 수 있는지는 잘 모르는 분들이 많습니다. 이 글에서는 국민연금 수령나이와 수령액을 계산하는 방법에 대해 알아보겠습니다. 국민연금에 관심이 있으신 분들은 꼭 읽어보세요.
1. 국민연금 수령나이는 언제부터인가?
국민연금 수령나이는 출생연도에 따라 다르다
국민연금 수령나이는 우리가 언제 태어났는지에 따라 달라집니다. 1953년~1960년생은 61세~62세, 1961년~1968년생은 63세~64세, 1969년생 이후는 65세가 수령나이입니다. 예를 들어, 1965년생이라면 64세가 수령나이가 되고, 1975년생이라면 65세가 수령나이가 됩니다. 이렇게 수령나이가 점차 늘어나는 이유는 인구고령화와 장수화로 인해 국민연금의 재정이 악화되기 때문입니다. 그래서, 국민연금을 더 오래 받기 위해서는 더 늦게 받아야 하는 것이죠.
조기노령연금과 연기연금의 장단점은 무엇인가?
그런데, 국민연금을 정해진 수령나이에 맞춰서 받지 않고, 더 일찍이나 더 늦게 받을 수도 있습니다. 바로 조기노령연금과 연기연금입니다. 조기노령연금은 수령나이보다 5년 이내에 미리 받는 것이고, 연기연금은 수령나이보다 3년 이내에 늦게 받는 것입니다. 예를 들어, 1965년생이라면 조기노령연금은 59세~63세 사이에, 연기연금은 65세~67세 사이에 신청할 수 있습니다. 그럼, 조기노령연금과 연기연금의 장단점은 무엇일까요?
조기노령연금의 장점은 노후에 대비하기 위해 일찍부터 국민연금을 받을 수 있다는 것입니다. 또한, 조기노령연금을 받는 동안에도 다른 일을 할 수 있어서 소득을 늘릴 수 있습니다. 하지만, 조기노령연금의 단점은 수령액이 줄어든다는 것입니다. 조기노령연금을 받을 때마다 수령액이 6%씩 감소합니다. 예를 들어, 1965년생이 64세에 받을 수 있는 국민연금이 100만원이라면, 63세에 받으면 94만원, 62세에 받으면 88만원, 61세에 받으면 82만원, 60세에 받으면 77만원, 59세에 받으면 72만원이 됩니다. 그리고, 조기노령연금을 받으면 소득세와 건강보험료가 더 많이 나갈 수 있습니다.
연기연금의 장점은 수령액이 늘어난다는 것입니다. 연기연금을 받을 때마다 수령액이 8.4%씩 증가합니다. 예를 들어, 1965년생이 64세에 받을 수 있는 국민연금이 100만원이라면, 65세에 받으면 108만원, 66세에 받으면 117만원, 67세에 받으면 127만원이 됩니다. 또한, 연기연금을 받으면 소득세와 건강보험료가 덜 나갈 수 있습니다. 하지만, 연기연금의 단점은 노후에 대비하기 위해 더 오래 일해야 한다는 것입니다. 또한, 연기연금을 받는 동안에는 다른 일을 할 수 없습니다.
2. 국민연금 수령액은 어떻게 결정되는가?
가입기간, 납입금액, 재평가율 등의 영향을 알아보자
국민연금 수령액은 우리가 얼마나 오래 가입했고, 얼마나 많이 납부했고, 얼마나 높은 재평가율을 받았는지에 따라 달라집니다. 가입기간은 국민연금에 가입한 날부터 수령나이까지의 기간입니다. 가입기간이 길수록 수령액이 높아집니다. 납입금액은 국민연금에 납부한 총 금액입니다. 납입금액이 많을수록 수령액이 높아집니다. 재평가율은 국민연금에 납부한 금액을 수령나이에 맞게 조정하는 비율입니다. 재평가율이 높을수록 수령액이 높아집니다. 재평가율은 소득분위와 출생연도에 따라 다르게 적용됩니다. 예를 들어, 1965년생이라면 1분위는 2.5%, 2분위는 2.0%, 3분위는 1.5%, 4분위는 1.0%, 5분위는 0.5%의 재평가율을 받습니다.
국민연금 수령액 계산기를 활용해보자
국민연금 수령액은 가입기간, 납입금액, 재평가율 등의 여러 요인에 따라 달라집니다. 그래서, 정확한 수령액을 알기 위해서는 국민연금 수령액 계산기를 활용하는 것이 좋습니다. 국민연금 수령액 계산기는 국민연금공단의 홈페이지에서 이용할 수 있습니다. 국민연금 수령액 계산기를 이용하려면, 우리의 가입기간, 납입금액, 재평가율, 수령나이, 수령방식 등을 입력하면 됩니다. 그러면, 국민연금 수령액 계산기가 우리의 수령액을 예상해줍니다. 또한, 조기노령연금이나 연기연금을 받을 경우에도 수령액을 비교해줍니다. 국민연금 수령액 계산기를 통해 우리의 노후를 미리 계획해보는 것은 어떨까요?
3. 국민연금 수령 후에는 어떤 점을 주의해야 하는가?
소득세, 건강보험료, 피부양자 등의 변화를 살펴보자
국민연금을 수령하면 우리의 소득과 지출이 바뀝니다. 그래서, 소득세, 건강보험료, 피부양자 등에 대해 주의해야 합니다. 소득세는 국민연금 수령액과 다른 소득을 합산하여 산출됩니다. 소득세는 연간 1천만원 이하면 면제되고, 그 이상이면 3.6%~35%의 세율이 적용됩니다. 건강보험료는 국민연금 수령액의 6.12%가 부과됩니다. 건강보험료는 연간 30만원 이하면 면제되고, 그 이상이면 전액 납부해야 합니다. 피부양자는 국민연금 수령자가 부양할 수 있는 가족을 말합니다. 피부양자는 국민연금 수령자의 건강보험료에 영향을 줍니다. 피부양자가 없으면 건강보험료가 20% 인상되고, 피부양자가 있으면 건강보험료가 20% 감소합니다.
국민연금 외에도 준비해야 할 노후자금은 얼마인가?
국민연금은 우리의 노후를 위한 중요한 수입원입니다. 하지만, 국민연금만으로는 우리의 노후를 편안하게 보낼 수 있을까요? 아쉽게도, 국민연금은 우리의 노후생활비의 평균 40% 정도만 커버할 수 있습니다. 그래서, 국민연금 외에도 준비해야 할 노후자금이 필요합니다. 노후자금은 우리가 노후에 필요한 생활비와 의료비, 여가비 등을 말합니다. 노후자금은 우리의 노후기간, 생활수준, 건강상태 등에 따라 달라집니다. 노후자금을 계산하는 방법은 여러 가지가 있습니다. 하나의 예시로, 우리가 노후에 원하는 월 소득을 정하고, 그것을 국민연금 수령액과 빼면 됩니다. 예를 들어, 우리가 노후에 월 200만원을 원하고, 국민연금 수령액이 100만원이라면, 노후자금은 월 100만원이 됩니다. 이렇게 계산한 노후자금을 노후기간과 연간 인플레이션률을 고려하여 총액으로 환산하면 됩니다. 노후자금을 준비하기 위해서는 저축, 투자, 보험 등의 다양한 방법을 활용할 수 있습니다.
이상으로, 국민연금 수령나이와 수령액을 계산하는 방법에 대해 알아보았습니다. 국민연금은 우리의 노후를 위한 중요한 보험입니다. 하지만, 국민연금만으로는 우리의 노후를 편안하게 보낼 수 없습니다. 그래서, 국민연금 외에도 준비해야 할 노후자금이 있습니다. 노후자금은 우리의 노후기간, 생활수준, 건강상태 등에 따라 달라집니다. 노후자금을 계산하고 준비하는 방법은 여러 가지가 있습니다. 우리는 노후를 위해 미리 계획하고 준비하는 것이 좋습니다. 이 글이 우리의 노후를 위한 도움이 되었으면 좋겠습니다.